Журнал "Information Security/ Информационная безопасность" #3, 2018

Во многих юрисдикциях (Япония, Евросоюз) крипто- валютные операции легали- зованы, в других развитых странах платежам в крипто- валюте по крайней мере не препятствуют. В США в 2016 г. было вынесено заключение Верховного суда, где прямо сказано: "Биткоин – это денежные средства". Шве- ция и Германия неформаль- но признают криптовалюты, облагая налогами операции с ними. Ключевой особенностью технологии является то, что собранная информация должна соответствовать нормам и правилам банков- ской работы. В такой логике как раз и работает проект WhiteChain. Общая техноло- гия работы кросс-чейна (блокчейна, соединяющего внутри себя публичные блокчейны, связанные с ними криптовалюты и финансовые процессинги) заключается в том, что система автоматически "собирает" из блокчейнов и финансовых компаний все события, связанные с клиен- тами. Потом данная инфор- мация "пересобирается" согласно стандартам и децентрализованно сохра- няется в системе. Производитель супер- каров Lamborghini сообщил, что благодаря энтузиастам, разбога- тевшим на криптовалю- те, 2017 г. стал рекорд- ным по продажам люк- совых автомобилей. 35- летний программист Питер Сэддингтон при- обрел Lamborghini Huracan за $200 тыс., заплатив 45 "монет", которые несколько лет назад обошлись ему в $115. Что мешает компаниям получать больше прибыли от владельцев криптовалют? Узким местом является воз- можность доказать происхож- дение биткоинов, и это ограничивает потенциальный объем сделок, особенно при трансграничных операциях. Наши исследования показа- ли, что для решения данной задачи наиболее перспективной является централизация про- цесса идентификации с помо- щью технологических платформ для сбора и контроля инфор- мации об операциях. Интеграция таких платформ с финансовыми инструментами и адаптация в разных юрисдик- циях позволит ввести в "белое" правовое поле огромное коли- чество криптовалют и клиентов, а также привлечь большие инвестиции. Зажатый потенциал На рынке криптовалют скрыт огромный потенциал – более 25 тыс. криптомиллионеров (по данным bitinfocharts.com) . Только в биткоине эта аудито- рия обладает суммой более чем $100 млрд; примерно столько же распределено и по другим криптовалютам. А это больше половины объема капитализации всего крипто- рынка. Здесь проходят милли- арды операций, которые невозможно обрабатывать в ручном режиме. Целевой рынок Где могут быть использованы эти $200 млрд? Давайте посчитаем наиболее "горящие" рынки: 1. FinTech/blockchain, $130 млрд: l частные расчеты между пользователями. В случае мошеннических действий кли- ент может доказать, что кон- кретная криптовалюта (вплоть до блока) принадле- жала ему; l P2P-торговля: возможность доказать факт криптосделки регулирует и автоматизирует маркетплейсы и частные про- дажи. Особенно это важно для удаленной работы, где нет возможности составле- ния бумажного документа, а услуги эксроу-посредника дороги; l фиатные смарт-контракты. Мир программируемых и авто- матизируемых действий, кото- рый активно развивается в криптовалютах, будет востре- бован и в классической финан- совой сфере. 2. LegalTech, источник KYC- информации, $640 млрд: l для участников рынка. Без KYC/AML-процедур в реаль- ном времени невозможно идентифицировать клиента и проводить комплайнс его активов, что не дает возмож- ность создать полностью крип- товалютные финансовые организации; l для сторонних систем и сер- висов это становится инстру- ментом улучшения модели ско- ринга и, как следствие, умень- шения рисков. 3. Real Estate and private eque- ty $1394 млрд: l инвестиции из криптова- люты в частные активы (в т.ч. для получения граж- данства или ПМЖ). Для про- ведения данного класса опе- раций клиент должен пройти глубокий анализ, в т.ч. и с точки зрения происхождения собственных средств; l совместное инвестирование в различные виды активов, особенно в случае трансгра- ничных приобретений. Здесь важно прохождение AML, кото- рое также включает в себя анализ происхождения средств клиента. Всего более $2 млрд! Тот, кто пользуется электрон- ными деньгами, всегда может предоставить выписку из онлайн-банка о переводе денег по тому или иному адресу. А происхождение средств часто доказывается простой справкой из банка. В криптовалютах такой воз- можности практически не суще- ствует, и даже одно небольшое нововведение открывает новые горизонты ее использования. Для раскрытия этого рынка нужно всего лишь высвободить уже существующий потенциал. И все. Что дальше? Общий объем транзакций в криптовалютах в мире пока составляет сотые доли процента от объемов, которые проходят через традиционные платежные системы. Объем платежей по карте Visa в 2017 г. увеличился на 41% ($7,3 трлн), MasterCard только за один квартал про- шлого года увеличил объем транзакций на 10% ($1,4 трлн). Крупнейший поставщик бит- коин-платежей в мире – амери- канская компания BitPay за 2017 г. доросла лишь до оборо- та в $1 млрд. Таким образом, создание про- стого и защищенного способа использования криптовалют и диджитал-активов многократно увеличит количество активных клиентов и даст возможность действительно широкого исполь- зования криптовалют. l 16 • БЛОКЧЕЙН И КРИПТОВАЛЮТА $2 млрд для криптовалют локчейн является часто обсуждаемой темой, особенно техно- логия и регулирование цифровых валют. Что же может дать экономике легализация криптовалют? Б Ваше мнение и вопросы присылайте по адресу is@groteck.ru Николай Новоселов, CEO, WhiteChain