Журнал "Системы Безопасности" № 5‘2018

w w w . a l l - o v e r - i p . r u n S E C U R I T Y A N D I T M A N A G E M E N T 67 П од мошенничеством подразумеваются при- носящие ущерб умышленные действия как третьих лиц, так и клиентов или сотрудников организации. Мошенничество классифициру- ется по трем основным категориям: 1) внешнее; 2) внутреннее; 3) клиентское. Опасность разных видов мошенничества внутреннее мошенничество – это действия или бездействие сотрудника с умыслом, которые приводят к финансовым потерям. Например, сотрудник, понимая особенности процедуры оформления кредита в банке, имитирует реаль- ного клиента или помогает реальному клиенту указать "нужные" параметры в заявке. внешнее мошенничество – это злонамеренная атака со стороны мошенников, не аффилиро- ванных с сотрудниками организации. Это могут быть как организованные группы лиц, так и отдельные личности (например, злоумышлен- ник украл паспорт и пытается оформить кредит с чужими документами). клиентское мошенничество – клиент указывает заведомо ложные данные о доходе, месте работы и непрерывности стажа, что в итоге при- водит к невозможности правильной оценки банком его платежеспособности. особой опасностью обладает сочетание внеш- него и внутреннего мошенничества. только представьте, что в одном или нескольких регио- нах в течение нескольких месяцев сотрудники осознанно закрывают глаза на активность мошенников. особенностью такого поведения являются резкий всплеск продаж и изменение – чаще резкое ухудшение – клиентопотока. Невнимание к данным изменениям и отсутствие эффективных оперативных процедур реагиро- вания в сети организаций или партнеров при- водят к катастрофическим последствиям. По указанным выше причинам Мтс Банк осо- бое внимание уделяет следующим моментам: l построению эффективных договорных отно- шений с партнерами для честных продаж; l развитию ежедневной, еженедельной про- цедуры мониторинга аномалий основных бизнес-показателей; l разработке эффективных обучающих мате- риалов, процедуры обучения и контроля зна- ний; l прочим мерам профилактики и предотвраще- ния мошенничества. Биометрия приходит на помощь одной из особенностей Мтс Банка в части про- цедур профилактики, раннего выявления и предотвращения внешнего мошенничества является применение биометрических техноло- гий. Банк использует биометрический слепок, например, лица, в качестве параметра для идентификации в базе лиц, не связанных с заявленными анкетными данными клиента, либо верификации с предыдущими данными клиента. в этом случае достаточно нескольких зафиксированных фактов мошенничества, чтобы причастное лицо было включено в спе- циальную поисковую часть системы и о каждом новом входе мошенника в отделение банка в итоге оповещалась полиция. таким образом, Мтс Банк получил возможность в режиме реального времени фиксировать факты посещения мошенниками своих офисов и отделений компаний-партнеров. в момент, когда в отделении банка или в партнерских точ- ках продаж появляется лицо, похожее на нару- шителя из базы мошенников, срабатывает система биометрии, которая дает сигнал на отправку электронного сообщения специально- му сотруднику банка. Ошибка исключена в будущем с развитием технологий машинное зрение полностью заменит человека, но пока требуется дополнительная проверка. когда система биометрии подает сигнал сотруднику банка, он сверяет лицо вошедшего с лицом из базы злоумышленников. так, сотрудник видит в цифрах, какой ущерб этот человек принес банку и его партнерам. Это и есть триггер на задержание – в зависимо- сти от местонахождения мошенника сигнал дается службе безопасности либо банка, либо компании-партнера, которая и вызывает поли- цию. Никакого самоуправства сотрудники служ- бы безопасности не допускают, проверку доку- ментов и задержание мошенника осуществляют исключительно правоохранительные органы. ложные срабатывания исключаются, так как сопоставление подозрительного лица произво- дится с базой мошенников, у которых зафикси- ровано более 20 фактов обращения в кредит- ную организацию с чужими или поддельными документами. Мошенник должен осознать два факта: 1. Мтс Банк сотрудничает с полицией на регу- лярной основе. 2. Придя в офис Мтс Банка или наших партне- ров из ритейла, злоумышленник окажется в полиции. Кооперация людей и технологий Необходимо отметить важность профилактики мошенничества. Зачастую внимательное, после- довательное и ответственное отношение к про- цессу кредитования дает больший эффект, чем продвинутые технологии предотвращения. Мы ни в коем случае не противопоставляем данную практику новым технологиям, но отмечаем важность совмещения этих подходов. такой метод работы позволяет более эффективно внедрять новые продукты, поскольку миними- зируются предварительные требования на момент их запуска. Помимо этого в августе 2018 г. Мтс Банк в двух пилотных офисах Москвы открыл для физических лиц регистрацию в единой био- метрической системе (еБс). система обраба- тывает два вида биометрических данных кли- ента: голос и лицо, причем не по отдельности, а вместе. внедренный сервис позволил нам одним из первых выполнить требование регуля- тора согласно федеральному закону № 482-фЗ. еБс не только определяет мошенников во время удаленной идентификации, но и усили- вает банковскую систему защиты от фрода. Банк планирует полностью подключить инфра- структуру к сервису до конца 2018 г., всю филиальную сеть – до конца первого полуго- дия 2019 г. n www.secuteck.ru октябрь – ноябрь 2018 отраслевой фокус БаНкИ Ваше мнение и вопросы по статье направляйте на ss @groteck.ru Игорь Ермак Руководитель службы противодействия мошенничеству ПАО "МТС-Банк" Биометрия лица как инструмент профилактики мошенничества в отделениях банка В практике финансовой организации особую роль играет борьба с мошенничеством. При этом данное направление деятельности не должно приводить к ухудшению для клиента самого продукта, под которым понимается совокупность характеристик: процент, срок, льготный период и т.д., а также связанные сервисы: доступность, обратная связь, легкость оформления и другие Гораздо лучше предупреждать преступления, нежели их наказывать. Екатерина II