Журнал "Системы Безопасности" № 5‘2020

S E C U R I T Y A N D I T M A N A G E M E N T 31 l применение блокчейна в качестве основной или резервной внутренней межбанковской платежной и расчетной системы с целью обеспечения сохранности данных и непре- рывности функционирования; l использование блокчейна в аукционе и выпус- ке облигаций или в других процессах жизнен- ного цикла облигаций; l блокчейн-системы для организации процедур KYc/aML для отслеживания и обмена соот- ветствующей информацией о платежах и идентификационных данных клиентов для оптимизации процессов; l использование технологии блокчейн для соз- дания альтернативных систем обмена инфор- мацией и данными между финансовыми институтами, государственными органами и регуляторами; l применение блокчейна для выдачи, отслежи- вания и управления доставкой и перемеще- нием наличных денег в филиалы центральных банков и коммерческих банков; l выпуск центральным банком цифровой валю- ты, доступной для использования населени- ем. Служит дополнением или заменой физи- ческих денежных средств и альтернативой традиционным банковским вкладам. Если на первый взгляд большинство данных сценариев покажутся читателю сказками из далекого будущего, спешим вас разуверить: многие из них уже запущены в промышленную эксплуатацию крупнейшими финансовыми организациями и, что наиболее примечатель- но, уже принесли свои конкретные плоды повышения эффективности операционной дея- тельности. Громкие блокчейн-проекты Финансовые институты осознают, что должны меняться, а изменения могут не только затраги- вать продуктовые предложения, но и привести к существенной смене ролей самих организа- ций. К сожалению, невозможно заглянуть за ширму отделов исследований и разработки финансовых структур, поскольку это коммерче- ская тайна. но по различным косвенным при- знакам можно сделать выводы о том, в каком каче- стве такие компании видят себя через 5–10 лет. а в контексте изучения цифровой трансформа- ции крупнейших финансовых организаций необходим системный подход. По этой причине при поддержке международной юридической фирмы clifford chance мы изучили 367 патен- тов, 88 инвестиций и 515 проектов, связанных с технологией блокчейн, в 234 крупнейших финансовых организациях по всему миру. Это позволило нам сформулировать ряд прогнозов и выделить ключевые примеры прорывных блокчейн-проектов среди крупнейших финан- совых организаций. Поэтому мы хотим при- открыть читателям завесу тайн того, как на самом деле сегодня происходит настоящая блокчейн-революция в финансовых компаниях. За рубежом В 2019 г. commerzbank, continental и Siemens провели транзакцию с ценными бумагами на блокчейне на сумму более 100 тыс. евро. com- merzbank выступил в качестве технологического провайдера автоматического расчета по цен- ным бумагам, а continental для Siemens – в роли инвестора. Транзакция с цифровой ценной бумагой была осуществлена согласно всем юридическим требованиям законодательства люксембурга, а весь процесс был ускорен с двух дней до нескольких минут. В конце 2019 г. HSBc перевел 20 млрд долла- ров активов на блокчейн-платформу для оциф- ровки данных о частных размещениях и сокра- щения времени инвесторов на запросы и про- верку ценных бумаг. В России В России также наблюдается рост интереса со стороны государства и бизнеса к технологии блокчейн на фоне проработки масштабных инициатив по цифровизации и принятия дорожной карты по развитию блокчейна в России в рамках национальной программы "Цифровая экономика". Так, Сбербанк в про- шлом году при использовании блокчейна купил у компании Trafigura дебиторскую задолженность крупного турецкого покупателя нефти. Как результат – осуществление расчета с отображением статуса в режиме онлайн, сокращение процесса с одного дня до одного часа. а ак барс банк провел в Татарстане ипо- течную сделку с электронной закладной на блокчейне. ипотека была оформлена на одну из самых маленьких квартир в России площа- дью 12,6 кв. м, а применение блокчейн-плат- формы "Мастерчейн" позволило сократить время создания электронных закладных с девяти дней до одного. Формирование нового рынка Применение технологии блокчейн не ограничи- вается банками. Сегодня банковская индустрия оказывается под значительным давлением. С одной стороны, жесткое регулирование финансового сектора и сжатие процентного спреда в большинстве развитых стран привели к общему снижению маржинальности банков- ского бизнеса. С другой стороны, в последние годы сильно выросла конкуренция со стороны нетрадиционных игроков. Если раньше за кли- ентов банкам приходилось бороться с другими банками, то сейчас, вслед за стиранием границы между банками и финтех-компаниями, в борь- бу за долю рынка, кроме инновационных стар- тапов, активно включаются крупные провайдеры финансовых технологических услуг. Последние совместно с платежными системами активно работают с альтернативными платежными реше- ниями на базе блокчейна. Так, Mastercard на сегодняшний день официально запатентовал более 100 блокчейн-изобретений, а в 2017 г. компания открыла доступ к своему блокчейн- решению для осуществления платежных опера- ций между банками и продавцами, нацеленно- му на предоставление альтернативного метода оплаты товаров и услуг с использованием тра- диционных фиатных валют. Компания Visa в 2019 г. запустила блокчейн-платформу для корпоративных платежей с целью повышения эффективности трансграничных расчетов между финансовыми учреждениями. более того, Mastercard, Visa и PayPal еще в июне 2019 г. были заявлены как члены небезызвестного про- екта Facebook Libra association. По всей видимости, на наших глазах происхо- дит формирование нового рынка, на котором крупнейшие финансовые организации активно стремятся занять свое место. В перспективе подобные разработки открывают крупнейшим финтех-компаниям путь для формирования международных инфраструктурных платежных блокчейн-платформ. www.secuteck.ru октябрь – ноябрь 2020 СПЕЦПРОЕКТ SecuFinance. ЗащиТныЕ ТЕхнОлОгии банКа будущЕгО П отенциальная выгода блок- чейна не ограничивается эконо- мической стороной, но и распро- страняется на решение социаль- ных, политических, юридических вопросов и даже проблем здраво- охранения Видеонаблюдение 3 консультации; 3 проектирование; 3 монтаж; 3 облачная система видеонаблюдения; 3 хранение архива в облаке Тел.: +7(495) 256-8162 e-mail:video@relline.ru www.relline.ru/video Реклама