Журнал "Information Security/ Информационная безопасность" #1, 2025

Finternet призван сделать финансовую систему доступнее, быстрее и эффективнее, но его раз- витие сопряжено с рядом вызовов. Работа ILP построена таким образом, что пользо- ватели могут отправлять деньги через разные сети без необходимости заранее обменивать валюту. Исторически финан- совые услуги были пре- рогативой банков и крупных учреждений. Однако развитие Интернета и мобильных технологий стало требовать более гибких и опе- ративных решений. Finternet стал ответом на эти вызовы, предоставляя пользователям возможность управлять своими финансами буквально в несколько кликов независимо от местоположения. Термин получил широкое распростра- нение в 2010-х гг., когда тех- нологические компании начали активно использовать блок- чейн, децентрализованные финансы (DeFi) и смарт-конт- ракты для создания иннова- ционных сервисов. Finternet призван сделать финансовую систему доступнее, быстрее и эффективнее, но его развитие сопряжено с рядом вызовов. В их числе – киберу- грозы, регуляторные ограниче- ния и необходимость перестрой- ки устоявшихся моделей финан- сового взаимодействия. Несмотря на это, его влияние на глобальную экономику уже становится очевидным. Finternet не просто меняет правила игры, а создает новую реальность, где технологии не подчиняются старым ограничениям, а откры- вают перед миром новые гори- зонты. Несмотря на множество пре- имуществ, Finternet также имеет свои недостатки с точки зрения информационной безопасности: даже с учетом высокого уровня безопасности блокчейна, плат- формы и приложения могут быть уязвимыми для атак. Риски, связанные с взломом кошельков и платформ, могут подорвать доверие пользова- телей в Finternet. Другими сло- вами, очевидна необходимость в постоянном улучшении тех- нологий защиты. Основные компоненты Finternet Interledger Protocol, или ILP, является основой для создания бесшовной финансовой сети в концепции Finternet. Его роль похожа на роль TCP/IP для обычного Интернета: он не хра- нит деньги, а передает их между сетями, независимо от их природы. Главным преиму- ществом ILP становится его универсальность – он поддер- живает широкий спектр валют и активов, устраняя границы между финансовыми система- ми и упрощая процесс конвер- тации. Работа ILP построена таким образом, что пользователи могут отправлять деньги через разные сети без необходимости заранее обменивать валюту. То есть платеж может быть мгно- венно проведен, даже если отправитель и получатель используют разные финансовые инфраструктуры. Еще одной особенностью Interledger Protocol является то, что его архитектура выстроена специально для обеспечения безопасности перевода средств между различными платежными системами, без необходимости слепого доверия к посредникам. Для этого ILP использует меха- низм условных платежей (con- ditional transfers), в которых средства блокируются на каж- дом промежуточном узле до момента выполнения заранее заданных условий. Основное условие – криптографическое доказательство (например has- hlock), предоставляемое полу- чателем, которое служит триг- гером для завершения цепочки платежей. Механизм ILP построен по принципу атомарных мульти- хоп трансферов (atomic multi- hop transfers), в которых все участники транзакции дей- ствуют синхронно и либо под- тверждают платеж, либо отка- тывают его полностью. Это достигается с помощью так называемых "hold" транзак- ций, удерживаемых до тех пор, пока не получено под- тверждение следующего шага. Если на каком-либо этапе возникает сбой или тай- маут, транзакция автоматиче- ски отменяется и средства возвращаются отправителю, гарантируя отсутствие финан- совых потерь при частичном завершении. Стандарт ISO 20022 ILP обеспечивает техниче- скую доставку ценностей между сетями, а для описания груза этой "перевозки" (его содержа- ния, назначения и параметров) был разработан и введен ISO 20022, международный стан- 58 • ТЕХНОЛОГИИ Finternet: перезагрузка финансовой системы ир современных финансов стремительно меняется под влиянием технологического прогресса. Одним из самых революционных явлений стало появление концепции Finternet, объединяющей финансовую сферу и цифровые технологии. Это не просто эволюция традиционных финансовых систем, а их полное преобразование, позволяющее осуществлять банковские операции, инвестировать, кредитовать и страховать риски в цифровой среде без посредников и территориальных границ. М Александр Подобных, член международного комитета цифровой экономики БРИКС, руководитель комитета по безопасности цифровых активов и противодействию мошенничеству АРСИБ, судебный эксперт