Журнал "Information Security/ Информационная безопасность" #1, 2025

Если Finternet – это Интернет денег, то ISO 20022 – это грамматика для этих цифровых денег, общий язык, без которого взаимодействие в Finternet было бы хаотичным и, как следствие, неэффективным. Россия активно уча- ствует в глобальном пере- ходе на ISO 20022, интег- рируя этот стандарт в свою банковскую систе- му и технологическую инфраструктуру. дарт для структурированного обмена финансовыми данными. Он обеспечивает единый фор- мат общения между участника- ми системы. Если Finternet – это Интернет денег, то ISO 20022 – это грам- матика для этих цифровых денег, общий язык, без которого взаимодействие в Finternet было бы хаотичным и, как следствие, неэффективным. Уже есть примеры криптова- лют, которые уже поддержи- вают ISO 20022 и активно используются в Finternet: крип- товалюта XRP, созданная ком- панией Ripple для упрощения международных переводов, и XLM, разработанная вирту- альной платформой Stellar для поддержки финансовых опера- ций в развивающихся странах. Стандарт ISO 20022 – это большой шаг вперед в области финансовых технологий. Он помогает банкам (в их числе и ЦБ РФ 1 ) и другим финансовым учреждениям обмениваться данными более эффективно и безопасно. А интеграция крип- товалют XRP и XLM наглядно демонстрирует, как именно современная финансовая систе- ма будет адаптироваться к новым условиям. Особенности Ripple и XRP Ripple – это децентрализо- ванный платежный протокол, который позволяет осуществ- лять мгновенные переводы между различными валютами. Он использует механизм нефункциональных узлов для обеспечения согласованности транзакций и соответствует стандарту ISO 20022. Ripple позволяет обрабаты- вать транзакции за считанные секунды, что значительно быстрее по сравнению с тради- ционными банковскими систе- мами и другими криптовалюта- ми. Его использование значи- тельно снижает комиссии на транзакции, что делает его иде- альным для международных переводов. Протокол позволяет проводить обмены между раз- ными валютами, включая фиат- ные деньги и другие криптова- люты. Хотя Ripple и работает на децентрализованной основе, компания Ripple Labs имеет значительный контроль над сетью и протоколом, что делает его несколько более централи- зованным по сравнению с дру- гими криптовалютами. XRP – это нативная крипто- валюта платформы Ripple. Она используется для обеспечения ликвидности в процессе пере- вода средств между валютами и может использоваться для уплаты комиссий за транзакции. XRP использует уникальную модель консенсуса, отличную от алгоритма Proof of Work (доказательства работы) или Proof of Stake (доказательства доли): узлы сети достигают кон- сенсуса через процедуры согла- сований. Транзакции обраба- тываются за 3–5 сек., что является одним из самых быст- рых показателей среди крипто- валют. XRP активно используется в банковской и финансовой сферах для улучшения тран- закционных процессов, что делает его привлекательным для финансовых учреждений. Особенности Stellar и XLM Stellar – это открытая пла- тежная платформа, которая поз- воляет пользователям осу- ществлять мгновенные и недо- рогие транзакции между раз- личными валютами и также под- деживает ISO 20022. Основной целью Stellar является улучше- ние финансовой доступности и устранение бедности. Платформа позволяет обра- батывать транзакции в течение нескольких секунд, что делает ее удобным инструментом для использования в режиме реального времени. Stellar работает на децентрализован- ной сети узлов и позволяет проводить операции с различ- ными фиатными и криптова- лютами, а также создает мосты между ними. Платформа под- держивает возможность соз- дания базовых смарт-контрак- тов, которые могут быть использованы для автомати- зации определенных процессов в транзакциях. XLM, ранее известная как Lumens, является основной криптовалютой в сети Stellar и используется для выполнения транзакций и уплаты комиссий. А что в России? Россия активно развивает цифровые технологии в финан- совом секторе, включая использование блокчейна, идет активное внедрение ISO 200222 в российской банков- ской системе. Эту деятель- ность координирует и регули- рует ЦБ РФ. В частности, про- ект цифрового рубля соответ- ствует стандартам ISO 20022, что обеспечит его интеграцию с международными цифровы- ми валютами. Вместе с тем, российские банки и финансовые компании используют блокчейн-платфор- мы, такие как Ethereum и Hyperledger Fabric, для обес- печения безопасности и про- зрачности транзакций, что также согласуется с требова- ниями ISO 20022. Важно отметить, что детали- зация данных, предусмотренная в ISO 20022, поможет россий- ским банкам улучшить контроль и соблюдение международных стандартов в области борьбы с отмыванием денежных средств (AML) и финансирова- нием терроризма (CFT). В целом, Россия активно участвует в глобальном пере- ходе на ISO 20022, интегрируя этот стандарт в свою банков- скую систему и технологиче- скую инфраструктуру. Это поз- волит российским банкам улучшить эффективность, про- зрачность и безопасность своих операций, а также упро- стить взаимодействие с меж- дународными финансовыми учреждениями. На этом фоне идет обновление и модерни- зация банковских ИТ-систем для поддержки ISO 20022, уси- ливаются меры кибербезопас- ности для защиты данных и транзакций в соответствии с новым стандартом. l • 59 Криптография www.itsec.ru Ваше мнение и вопросы присылайте по адресу is@groteck.ru 1 https://cbr.ru/PSystem/iso_20022/ 2 https://iso20022.ru/