Журнал "Системы Безопасности" № 5‘2021

S E C U R I T Y A N D I T M A N A G E M E N T 18 О сенью 2017 г. на форуме FINOPOLIS Цент- ральный банк представил нам карту разви- тия финансовой экосистемы (рис. 1), на кото- рую возлагались основные функции: l предложение финансовых услуг и продуктов физическим и юридическим лицам; l регистрация финансовых сделок; l переводы онлайн между физическими/юри- дическими лицами; l доступ с использованием смартфона, мес- сенджера, QR-кода и др.; l расширенный перечень платежных сервисов для банков; l новые инструменты управления ликвид- ностью; l выпуск карт "Мир", интеграция с платежными системами ЕаэС; l инновационные сервисы с комбинацией пла- тежного средства и социальных/транспорт- ных приложений; l передача финансовых сообщений; l интеграция с международными системами и системами ЕаэС; l единый сервис идентификации и аутентифи- кации физических лиц для финансовых и нефинансовых услуг, в том числе с исполь- зованием биометрических персональных дан- ных; l технология обмена данными с использовани- ем сквозного ID клиента; l предоставление иТ-сервисов участникам рынка внешними провайдерами; l создание финансовых сервисов для участни- ков рынка на базе "Мастерчейн". увидев ее, я понял, что эпоха полуавтоматиче- ских роботов типа механической руки, подаю- щей заготовку в станок, на котором я работал в студенческие годы на военном заводе, про- шла. Такие роботы доставляли за человека заготовку боеприпаса в токарный станок, кото- рый обрабатывал ее и выдавал обратно в руки человека, а тот штангенциркулем проверял, все ли правильно сделал станок, и принимал решение о судьбе готового изделия. Сегодня же финансовая сфера фактически превраща- ется в роботов, а человек становится стати- стом. Его задача –отслеживать скорее сбои, чем сами процессы. именно поэтому я назы- ваю такие процессы "бесчеловечными" – в их "жизни" больше нет человеческого фактора. Они "рождаются" человеком, "взрослеют" и "воспитываются" человеком, но во взрослой жизни "живут" уже совершенно самостоятель- но от своего создателя. Система мгновенных розничных платежей Одной из ключевых задач, которые перед нами поставил Центральный банк в 2017 г., было создание системы мгновенных розничных пла- тежей для развития розничного платежного пространства. вердикт многих коллег был однозначный: "это тех- нически нереализуемо". иТ-специалисты и экс- перты рынка финансо- вых технологий честно говорили, что такое предложение ЦБ Рф не имеет перспективы и жизненной силы – банки никогда не смо- гут работать в режиме робота 365 дней в году, 7 дней в неделю и 24 часа в сутки без выход- ных и праздников, потому что в процессах задействованы живые люди, которые хотят есть, спать и просто жить не только работой. все это обозначило для меня один простой вывод: в этой революционной для финтеха истории людей не будет. и сегодня их действительно там уже больше нет. Сегодня уже более 200 банков в нашей стране работают с системой быстрых платежей (СБП) автоматизированно 365/7/24, и из этих биз- нес-процессов исключен человеческий фактор. задача человека – контроль над целостностью и безотказностью работы всего финансового робота, предоставляющего услугу клиентам. Благодаря появлению СБП банки в Рф смогли пройти сложный, но очень нужный в новом цифровом мире период эволюции, поднялись на совершенно другой уровень технического прогресса и научились работать с роботами. Человек также вышел на новый эволюционный уровень: он перестал быть частью процесса и научил роботов самим принимать правиль- ные решения. СПЕЦПРОЕКТ БЕзОПаСнОСТь БанКОв в эПОху ЦифРОвизаЦии октябрь – ноябрь 2021 www.secuteck.ru Виталий Копысов Директор по инновациям Банковской группы СКБ-Банк Рис. 1. Развитие финансовой экосистемы РФ Э поха полуавтоматических роботов типа механи- ческои руки, подающей заготовку в станок, прошла. Сегодня финансовая сфера фактически превраща- ется в роботов, а человек становится статистом. Его задача – отслеживать скорее сбои, чем сами процессы Цифровизация как эволюция бизнес-процессов: "бесчеловечные" роботы и новая реальность конкурентной борьбы на финансовом рынке В отличие от большинства сегментов, в банковской сфере задачи ставит не только бизнес, но и регулятор. СКБ-банк и его инновационная лаборатория уверенно прини- мают новые вызовы и в числе первых внедряют передовые сервисы для своих клиен- тов. Развитие финансового рынка уже свернуло в сторону цифровизации и "бесчело- вечных" роботов, где человек не участвует в процессах и не принимает решения. В этой статье на примерах рассмотрим, как началась эта эволюция и на что она влияет в финансовой экосистеме страны